Kunnen persoonlijke leningen worden gebruikt voor aanbetalingen?

Een persoonlijke lening is een onorthodoxe manier om uw aanbetaling te doen, en u moet ervoor zorgen dat u de mogelijke gevolgen kent voordat u het probeert.

Je hebt de stad gevonden waar je voor de lange termijn wilt wonen, je bent het zat om huur te betalen en je wilt je eigen plek. Er is slechts één grote hindernis voor uw doel om huiseigenaar te worden: de aanbetaling.

Met het traditionele aanbetalingsbedrag van 20% van de prijs van het huis, kost het veel geld om een huis te kopen. Dat is vooral het geval als je in een grote stad bent waar behoorlijke huizen normaal gesproken € 500.000 of meer kosten.

Een optie die je misschien overweegt om eerder in je droomhuis te komen, is het aanvragen van een persoonlijke lening om te dekken die aanbetaling. Zoals u op het punt staat te ontdekken, is dat niet zo eenvoudig als het klinkt. https://bkrminilening.nl/ zal toelichten waarom dit niet zo eenvoudig is. Het gaat vaak namelijk om meer geld dan je denkt. Het is dus van belang goed over deze optie na te denken. 

Kunnen persoonlijke leningen worden gebruikt voor aanbetalingen?

Het overgrote deel van de tijd kunt u geen gebruik maken van een persoonlijke lening voor een aanbetaling op een woning.

Dit is niet te wijten aan beperkingen met uw persoonlijke lening; het is te wijten aan beperkingen van de kant van uw hypotheekverstrekker. Hypotheekverstrekkers zullen bijna altijd eisen dat u uw eigen geld gebruikt voor een aanbetaling in plaats van een lening. Je moet gegevens overleggen waaruit blijkt waar het geld vandaan komt, dus dit is geen vereiste waar je omheen kunt.

Er zijn een paar belangrijke redenen waarom het belangrijk is voor een hypotheekverstrekker waar je geld krijgt uw aanbetaling:

• Het sparen van een voldoende aanbetaling toont aan dat u financieel klaar bent om het huis te kopen.

• Hypotheekverstrekkers willen zien dat u een deel van uw je eigen geld in de aankoop en niet alleen alles lenen.

• Als je zowel een persoonlijke lening als een hypotheek aflost, heb je meer kans op betalingsproblemen.

In zeldzame gevallen zal een hypotheekverstrekker u een persoonlijke lening laten gebruiken voor een aanbetaling. Dat maakt het echter geen goed idee.

Waarom u geen geld zou moeten lenen voor uw aanbetaling

Zelfs als u een persoonlijke lening kunt gebruiken voor een aanbetaling, dat zou je waarschijnlijk niet moeten doen. Dit is waarom:

U betaalt meer rente — Aangezien u de persoonlijke lening nodig heeft voor uw aanbetaling, moet u deze eerst aanvragen. De persoonlijke lening zal resulteren in een hard onderzoek naar uw kredietdossier, waardoor uw kredietscore wordt verlaagd, en het zal uw schuld-inkomensratio verhogen.

Beide factoren kunnen leiden tot een hogere rente op uw hypotheek, en zelfs een klein verschil kan u behoorlijk wat kosten op een lening van 15 tot 30 jaar. In het slechtste geval kunnen deze factoren leiden tot een afwijzing van uw hypotheekaanvraag.

U krijgt dubbele lening betalingen — Zelfs als alles volgens plan verloopt, betaalt u zowel uw hypotheek en uw persoonlijke lening. Omdat persoonlijke leningen ongedekt zijn, hebben ze hogere rentetarieven dan hypotheken, dus uw persoonlijke lening zal duurder zijn in vergelijking met uw woninglening.

Huiseigenaar zijn is al duur genoeg — mensen onderschatten vaak hoeveel het zal kosten dat ze een huis hebben. Onroerende voorheffing, onderhoud en reparaties kunt u gemakkelijk duizenden dollars of meer per jaar kosten.

Als u niet genoeg hebt kunnen sparen voor een aanbetaling op een huis, is de kans groot dat u hebt ook niet genoeg gespaard voor onderhoud. Als je al twee lening betalingen per maand hebt, blijft er niet veel geld over voor reparaties als er iets kapot gaat. https://zonder-bkr-lenen.com/ geeft meer belangrijke informatie over leningen. Het is namelijk niet de bedoeling dat leningen nog meer problemen geven. Door meer te lezen en leren maak je een beter besluit. 

Een hypotheek nemen met een lage aanbetaling

Het wordt aanbevolen om minstens 20% op een huis neer te leggen, want als je minder neerlegt, moet je betalen voor een particuliere hypotheek verzekering (PMI). Dit is een verzekering die de geldschieter dekt als u in gebreke blijft, en het is meestal een extra bedrag dat op uw maandelijkse hypotheek betaling wordt geplakt. U kunt PMI doorgaans elimineren zodra u 20% overwaarde in het huis heeft bereikt, hoewel dit afhangt van de voorwaarden van uw hypotheek.

Het is begrijpelijk dat niet iedereen zal willen wachten om een huis te kopen totdat ze een aanbetaling van 20% bespaard. Gelukkig zijn er andere opties waarvoor u geen persoonlijke lening hoeft af te sluiten.

Begin door rond te neuzen bij de beste hypotheekverstrekkers en tarieven om te zien wat voor soort betaling opties er beschikbaar zijn. Veel kredietverstrekkers bieden u nog steeds redelijke tarieven, zelfs als u 10% of minder neerlegt.

Hoewel u PMI moet betalen, is dat nog steeds een betere optie dan het gebruik van een persoonlijke lening als uw aanbetaling.

Om PMI te vermijden, zijn een andere optie piggyback-hypotheken, ook wel 80-10-10-leningen genoemd. Hiermee zet je 10% af, en dan krijg je twee hypotheken, een voor 80% van de aankoopprijs en een andere voor 10%. Ook al leent u geld om die resterende 10% te dekken, u hoeft geen PMI te betalen. 80-10-10 is de meest voorkomende verhouding, maar er zijn ook andere opties beschikbaar, zoals 80-15-5.

Zorg er ten slotte voor dat je onderzoek doet naar wat voor soort speciale leningen of subsidies het zijn beschikbaar voor uw specifieke situatie, want er is een grote verscheidenheid die zou kunnen helpen. Hier zijn een paar voorbeelden:

• Voor veteranen — U komt mogelijk in aanmerking voor een hypotheek zonder aanbetaling of PMI via het Amerikaanse Department of Veterans Affairs (VA).

• Voor het kopen van huizen in landelijke gebieden — Kijk naar hypotheken via het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA), die u kunt krijgen met zo weinig als nul-geld-down.

Hoe te sparen voor een aanbetaling

Hoe meer geld u kunt besteden aan een aanbetaling, hoe beter u af bent wanneer u uw huis koopt. Het kan u helpen een hypotheek te krijgen met een lagere rente, en u hoeft niet zo veel van de kosten van het huis te financieren.

Hier zijn een paar tips die u op weg helpen om te sparen voor een betaling:

• Bereken hoeveel u nodig heeft — Controleer de prijzen in uw regio voor het type woning dat u uzelf wilt geven, een concreet besparingsdoel, of dat nu 5%, 10% of 20% van de gemiddelde woningprijs. Houd er rekening mee dat huizenprijzen kunnen stijgen tegen de tijd dat u klaar bent om te kopen, dus het is slim om iets hoger te mikken dan u denkt nodig te hebben.

• Geef jezelf voldoende tijd — Meest van ons zou moeite hebben om in één jaar € 50.000 te besparen, maar vijf tot tien jaar is een veel realistischer tijdsbestek.

• Open een nieuwe bankrekening — Als u een bankrekening exclusief als uw huisfonds gebruikt, komen om andere redenen minder snel aan dat geld. Idealiter zou u moeten kijken naar spaarrekeningen met hoge rente of geldmarkt rekeningen waarop u het meeste terug kunt verdienen.

• Wees consequent in uw spaargeld — U raakt gemakkelijk van uw doel af door een maand hier en daar. Controleer of het bedrag dat u spaart geschikt is voor uw budget en maak vervolgens elke keer dat u wordt betaald direct een overboeking naar uw spaarrekening.

• Verminder uw schuld — Elke bestaande schuld die u moet afbetalen zal uw spaargeld alleen maar belemmeren in de richting van een aanbetaling, dus u moet het afbetalen een prioriteit maken. Met name creditcardschulden kunnen u aanzienlijke rente kosten en u wilt deze misschien herfinancieren via een lening voor schuld consolidatie of een saldo overdracht kaart met een intro van 0% in APR.

Wees slim over hoe u uw huis financiert

Met alle manieren waarop u een hypotheek kunt krijgen terwijl u minder dan 20% aflost op een huis, heeft het weinig zin om een persoonlijke lening te gebruiken voor uw aanbetaling. Het sparen van een voldoende aanbetaling is een belangrijke stap om klaar te zijn om een huis te kopen, en het is onverstandig om dit over te slaan.

De enige situatie waarin u misschien een persoonlijke lening wilt overwegen voordat u een huis koopt, is als het het verschil zal zijn tussen wel en niet betalen van PMI. In dat geval zou je kunnen kijken of je hypotheekverstrekker je een deel van de aanbetaling laat financieren met een persoonlijke lening, ervan uitgaande dat een piggyback-hypotheek geen optie is.

Mocht je besluiten om een persoonlijke lening te gebruiken lening voor een deel van uw aanbetaling, zorg ervoor dat u:

• Zoek rond bij de beste kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen om de laagst mogelijke rente en de gunstigste voorwaarden te krijgen.

• Leen niet meer dan u nodig heeft. Krijg de kleinste persoonlijke lening die u kunt krijgen, zodat u deze sneller kunt terugbetalen.