De aanschaf van een huis is een grote stap in het leven van veel mensen. Bij het kopen van een huis is het belangrijk om te weten wat je financiële mogelijkheden zijn. Een van de belangrijkste vragen die je jezelf moet stellen is: “Wat is mijn maximale hypotheek?” Het berekenen van de maximale hypotheek is essentieel om te weten hoeveel je kunt lenen en welk huis je kunt veroorloven. In dit artikel zullen we bespreken hoe je jouw maximale hypotheek kunt berekenen en welke factoren hierbij van invloed zijn.

1. Wat is een maximale hypotheek?

Voordat we ingaan op de berekening van de maximale hypotheek, is het belangrijk om te begrijpen wat een maximale hypotheek eigenlijk is. De maximale hypotheek is het maximale bedrag dat een geldverstrekker bereid is te lenen voor de aankoop van een huis. Het is gebaseerd op verschillende factoren, waaronder je inkomen, de waarde van het huis en je financiële situatie.

2. Hoe wordt de maximale hypotheek berekend?

De berekening van de maximale hypotheek is complex en omvat verschillende factoren. Hier zijn enkele belangrijke elementen die van invloed zijn op de berekening:

3.1. Het inkomen en de hypotheek

Je inkomen speelt een cruciale rol bij het bepalen van de maximale hypotheek. Een NHG hypotheek berekenen kan ook bij Lot Hypotheken. Over het algemeen geldt: hoe hoger je inkomen, hoe hoger de maximale hypotheek. Geldverstrekkers willen er zeker van zijn dat je voldoende inkomen hebt om de hypotheeklasten te kunnen dragen.

3.2. De Loan-to-Value (LTV) ratio

De Loan-to-Value ratio is de verhouding tussen de hypotheek en de waarde van het huis. Hoe hoger de LTV ratio, hoe hoger het risico voor de geldverstrekker. In Nederland is de maximale LTV ratio vastgesteld op 100%, wat betekent dat je maximaal het volledige bedrag van het huis kunt lenen.

3.3. De Loan-to-Income (LTI) ratio

De Loan-to-Income ratio is de verhouding tussen je jaarinkomen en de hypotheek. Geldverstrekkers willen dat de hypotheeklasten niet te hoog zijn in verhouding tot je inkomen. De maximale LTI ratio verschilt per geldverstrekker, maar over het algemeen wordt een grens van 4,5 keer je bruto jaarinkomen gehanteerd.

4. Hypotheekrentes en maximale hypotheek

De hypotheekrente speelt ook een rol bij de berekening van de maximale hypotheek. Een lagere rente kan ervoor zorgen dat je meer kunt lenen, terwijl een hogere rente juist tot een lagere maximale hypotheek leidt. Het is dus belangrijk om rekening te houden met de actuele hypotheekrentes bij het berekenen van je maximale hypotheek.

5. Hypotheekvormen en de invloed op de maximale hypotheek

Het type hypotheek dat je kiest, kan ook van invloed zijn op de maximale hypotheek. Hier zijn enkele veel voorkomende hypotheekvormen en hun impact:

5.1. Annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek blijft het bedrag dat je maandelijks aan hypotheek betaalt gedurende de looptijd gelijk. Het grootste deel van de aflossing vindt plaats in de latere jaren van de hypotheek. Dit type hypotheek kan invloed hebben op de berekening van de maximale hypotheek.

5.2. Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand een vast bedrag aan aflossing. Hierdoor daalt de hypotheekschuld sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. Een lineaire hypotheek kan leiden tot een hogere maximale hypotheek, omdat je schuld sneller wordt afbetaald.

5.3. Aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je gedurende de looptijd alleen rente en los je de schuld niet af. Dit kan invloed hebben op de berekening van de maximale hypotheek, omdat je op lange termijn meer rente betaalt en geen aflossing hebt.